北洋銀行カードローンは、北海道エリアに住んでいる人のみが利用できるサービスで、消費者金融よりも低金利で借りられるのが特徴です。
インターネットから申し込みができ、北洋銀行アプリで利用明細や借入残高を確認できるため、初めてお金を借りる方でも安心して利用できます。
さらに、契約後は専用の「スーパーアルカカード」を使って、北洋銀行やコンビニ銀行のATMから手数料0円でキャッシングできるため、とても便利です。
この記事では、北洋銀行カードローンの特徴や審査基準、申し込みの流れをわかりやすく紹介しています。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、北海道で最大手の地方銀行・北洋銀行が提供している個人向けのローンサービス です。
北洋銀行は、北海道内で約35％のシェアを誇る大手金融機関です。そのため、すでに口座を持っている人も多く利用しやすいでしょう。
ここでは、北洋銀行カードローンのメリット・デメリットをわかりやすくまとめました。
これらのポイントを参考にして、北洋銀行カードローンが自分のニーズに合うかどうかを判断してみてください。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、北洋銀行ATMや主要なコンビニATMを手数料0円で利用できるため、日常的に使いやすいのが特徴です。
通常、キャッシュカード等を使ってATMから現金を引き出す際には、110～220円の手数料が発生しますが、北洋銀行カードローンなら手数料は一切かかりません。
セブン銀行・ローソン銀行・イーネット銀行のATMを利用可能で、大手コンビニのほかに「デイリーヤマザキ」や「ポプラ」などにも設置されています。
さらに、ATMはスーパーや病院などにも設置されているため、生活導線の中で立ち寄りやすいのも嬉しいポイントです。
なお、道内で展開するコンビニチェーン「セイコーマート」に設置されている道民銀行ATMは手数料無料の対象外となっているため、利用の際は注意が必要です。
北洋銀行カードローンは、金利が年1.9％～14.7％に設定されており、利息を抑えてお金を借りられます。
特に、上限金利は年14.7％と消費者金融よりも低めなので、負担をできるだけ軽くしたい方にとっては魅力的です。
参考までに、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」と他社の上限金利を比較してみました。
| カードローン | 上限金利（年率） |
|---|---|
| 北洋銀行カードローン | 14.7% |
| セブン銀行カードローン | 15.0% |
| auじぶん銀行カードローン | 17.5% |
| プロミス | 17.8% |
| アコム | 18.0% |
| レイク | 18.0% |
このように、消費者金融だけでなく、ほかの銀行カードローンと比べても競争力のある金利水準となっています。
たとえば、実際にかかる利息をアコムと比較してみた場合、50万円を借りて毎月20,000円ずつ返済するケースでは、最終的に30,769円もの差が生じる計算になります。
北洋銀行カードローンとあわせて、他社の金利も詳しく知りたい方は、低金利のカードローンの記事を参考にしてみてください。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の限度額は、10万円～1,000万円となっており、ライフスタイルにあわせて柔軟に借り入れできます。
また、最大1,000万円まで借りられるため、審査に通過すれば高額融資を受けられる可能性もあります。
他社のカードローンと北洋銀行カードローンの限度額を比較した結果は、以下のとおりです。
| カードローン | 最大限度額 |
|---|---|
| 北洋銀行カードローン | 1,000万円 |
| 楽天銀行スーパーローン | 800万円 |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 800万円 |
| セブン銀行カードローン | 300万円 |
| auじぶん銀行カードローン | 800万円 |
限度額が広く設定されていることから、「スーパーアルカ」はさまざまなシーンで頼りになる存在です。
たとえば、結婚式や葬儀などの冠婚葬祭の費用がかかるときや、高額な家具・家電を購入したいときなど、まとまったお金が必要になる場面でも役立ちます。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」では、毎月の返済額が2,000円からに設定されています。
たとえば、借入残高が10万円以下の場合は月々2,000円の返済で済むため、負担が軽くカードローン初心者でも利用しやすいのが特徴です。
ただし、返済額は一律ではないため、借入金額が増えても2,000円のままというわけではありません。
以下は、借入残高ごとの毎月の返済額をまとめた表です。
| ローン残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超～30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超～40万円以下 | 8,000円 |
| 40万円超～50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超～60万円以下 | 12,000円 |
| 60万円超～70万円以下 | 14,000円 |
| 70万円超～80万円以下 | 16,000円 |
| 80万円超～90万円以下 | 18,000円 |
| 90万円超～100万円以下 | 20,000円 |
| 100万円超～ | 30,000円 |
たとえば、返済日時点の借入残高が50万円の場合、月々の返済額は10,000円となります。借入額が大きくなるほど、月々の返済も増える仕組みです。
また、返済額を最低ラインに設定すると月々の負担は軽くなりますが、そのぶん返済期間が長引き、支払う利息も増えてしまう点には注意が必要です。
できるだけ早く完済するためにも、余裕のあるときは多めに返済することを意識すると良いでしょう。
北洋銀行カードローンの返済日は実質的に自由なので、給料日などに合わせて調整しやすいのもメリットです。
定例返済日は毎月10日ですが、実際は毎月11日から翌月10日までの好きなタイミングで返済できます。
毎月11日～翌月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）までの間で、お客さまのご都合が良い日にご返済ください。
引用元：北海道のカードローン｜北洋銀行
たとえば、4月1日にお金を借りた場合、4月11日から5月10日までの間であればどの日に返済しても問題ありません。
返済は月に複数回行うことも可能で、先に一部を返済しておけばその分の利息を抑えられます。
先述の通り、提携ATMからの返済なら手数料はかからないため、たとえ少額でも早めに返していくのが賢明です。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、北洋銀行アプリを使って借り入れや返済の手続きができるため、非常に便利です。
外出先や自宅など、場所を問わずにスマホひとつで操作できるので、忙しい方でもスムーズに利用できます。
北洋銀行アプリでは、残高照会や振込などの取引が可能で、カードローンの利用状況や取引明細もいつでも確認できます。
ただし、アプリから振り込みで返済する場合は、振込手数料が自己負担となるため注意が必要です。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、金利や手数料の面ではメリットがある一方で、即日融資には対応していない点がデメリットです。
公式サイトにも、融資までの最短期間は「翌営業日」と記載されており、申し込んだその日にお金を借りられるわけではありません。
また、北洋銀行の口座を持っていない場合は口座開設が必要になるため、さらに時間がかかる可能性もあります。
一方で、消費者金融は申し込みから最短数十分で融資が受けられるケースもあり、スピード重視で選ぶなら「スーパーアルカ」は不向きといえるでしょう。
| カードローン | 融資スピード |
|---|---|
| 北洋銀行カードローン | 最短翌営業日 |
| プロミス | 最短3分※ |
| アイフル | 最短18分※ |
| アコム | 最短20分※ |
| レイク | Webなら最短25分※ |
どうしても早く借りたいという方は、以下の検索ツールを使って即日融資に対応したカードローンを探すのもひとつの手段です。
結論からいうと、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査は、他の銀行系カードローンと比べて特別厳しいわけではありません。
ただし、北洋銀行は地域密着型のサービスを展開しているため、北海道内に居住または勤務している方のみが対象となります。
この項では、北洋銀行カードローンの申込条件や審査の特徴について解説します。
審査に通るか不安な方も、まずは自分が条件を満たしているかを確認し、無理のない範囲で申し込みを検討しましょう。
北洋銀行カードローンを利用するには、所定の申込条件を満たしていることが前提となります。
カードローンでは、金融機関ごとに年齢や収入などの条件が設けられており、条件を満たしていない場合は審査に通過できません。
北洋銀行カードローンの申込条件は、以下のとおりです。
なお、「安定した収入」とは継続的に得られる給与などを指し、一定の収入があればパートやアルバイトでも問題なく申し込みできます。
一方で、無職の方や生活保護を受給している方は申し込みできないため、ほかの支援制度や相談窓口の利用を検討しましょう。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、本人に収入がない専業主婦（主夫）でも、配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能です。
実際、北洋銀行カードローンの申込書には「専業主婦の方は配偶者について記入してください」との案内があり、専業主婦の申し込みが想定されています。
ただし、配偶者の収入をもとに申し込みする場合、以下のような書類の提出が求められる可能性があります。
これらの書類を準備しておけば、申し込みの手続きをよりスムーズに進められるでしょう。
北洋銀行カードローンは地域密着型のサービスであるため、対象者は北海道内に住んでいるまたは勤務先がある方に限られます。
公式サイトには「お住まいおよび勤務先が道内の方」と明記されており、北海道との関係性がない場合は申し込みできません。
申し込み可能かどうかを判断する目安として、主なケースを整理しました。
| 居住地・勤務先による申込可否の目安 | ||
|---|---|---|
| 状況 | 利用可能か | 補足 |
| 北海道に住んでいる | ◯ | 一般的なケース |
| 北海道に勤務先がある | ◯ | 居住地が道外でも申込可 |
| 実家が北海道（帰省先） | ◯ | 出張・単身赴任・進学なども含む |
| 道外在住・勤務で北海道と無関係 | × | 申し込み不可 |
| 外国籍で永住権がない | × | 永住許可が必要 |
たとえば、現在は道外で暮らしていても、実家や勤務先が北海道内にあれば申し込みが可能です。
こうした柔軟な条件は、北海道にルーツがある方にとっては大きなメリットといえるでしょう。
一方、北海道に住んでおらず、勤務先もない場合は申し込みできません。観光や一時的な滞在では条件を満たさないため注意が必要です。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。
三井住友フィナンシャルグループの関連会社で、銀行カードローンの分野でも多数の保証業務を担っています。
カードローンの審査では、申込者の信用情報をもとに保証会社が審査を行います。
そのため、たとえ北洋銀行の利用が初めてでも、保証会社が関与している他のローンで延滞や強制解約をした過去がある場合は、審査で不利になる恐れがあります。
以下は、SMBCコンシューマーファイナンスが保証している主なカードローンの例です。
これらのカードローンで信用を損ねていると、北洋銀行カードローンの審査にも影響が及ぶ可能性があります。
不安がある方は、申し込み前に自身の信用情報を確認し、過去の返済履歴に問題がないかを把握しておきましょう。
北洋銀行カードローンでは、原則として在籍確認の電話が勤務先へかかってくることはありません。
そのため、カードローンの利用が職場の人に知られる可能性は低いといえます。
在籍確認とは、申告した勤務先に本当に勤めているかを確認する手続きのことです。
一般的な銀行カードローンが職場への電話連絡を行う一方で、北洋銀行カードローンは原則として勤務先への電話なしとなっており、配慮が行き届いています。
電話による在籍確認の有無をカードローンごとに調査した結果は、以下のとおりです。
| カードローン | 在籍確認の対応 |
|---|---|
| 北洋銀行カードローン | 原則として電話連絡なし |
| 三井住友銀行カードローン | 銀行名で電話する |
| みずほ銀行カードローン | 個人名で電話する |
| 楽天銀行スーパーローン | 個人名で電話する |
| アイフル | 原則として電話連絡なし |
| プロミス | 原則として電話連絡なし |
また、利用明細は郵送されずアプリ上で確認できるため、家族にもバレにくい仕組みになっています。
北洋銀行カードローンの在籍確認では、審査状況によって勤務先の会社に電話されることもありますが、プライバシーへの配慮がされています。
電話は担当者の個人名でかかってくる ため、電話を受けた社内の人にも不自然に思われにくい仕組みです。
たとえ自分以外が電話に出ても、「知人からの私用連絡かな」と受け取られる可能性が高いでしょう。
電話番号を調べられたとしても発信元は銀行なので、カードローンに関する連絡だと気づかれることはほとんどありません。
また、連絡先は部署の番号を指定できるため、自分が直接対応しやすいよう調整も可能です。
北洋銀行カードローンでお金を借りたいけれど、審査落ちが心配という方も多いのではないでしょうか。
実際、カードローンの審査では返済能力が重視されますが、事前に対策をしておけば審査通過の可能性を高めることは可能 です。
スムーズにキャッシングするためには、申し込み内容や借入希望額など、いくつかの要素を見直すことが大切です。
以下に、審査落ちを防ぐための具体的な対策をまとめました。
それでは、上記のポイントについて順に解説しますので、審査落ちが不安な方はぜひ参考にしてください。
北洋銀行カードローンでは、申し込み前に簡易診断（3秒診断）を使って審査通過の可能性を確認できます。
入力するのは年齢・年収・借入状況の3項目だけなので、手軽に診断が可能です。
診断結果が「利用可能か判断できませんでした」と表示された場合は、審査落ちのリスクが高いと考えられます。
その場合は無理に申し込みせず、ほかのカードローンも含めて検討し直すなどの対策を取りましょう。
また、簡易診断で問題なしと出ても、実際の審査に必ず通過できるとは限りません。
このあとの対策もあわせて確認しておくと安心です。
カードローンの審査では、これまでの支払い状況も重要な判断材料となります。
過去にクレジットカードの支払いや携帯料金を滞納した記憶がある方は、事前に自分の信用情報を確認しておくのが賢明です。
信用情報には、これまでの借入や返済の記録が登録されており、長期の滞納や債務整理などの履歴があると審査に通るのが困難になります。
これらの情報は、信用情報機関に一定期間保存されます。
北洋銀行は国内の主要な3つの信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に加盟しており、どこを確認しても内容に大きな違いはありません。
たとえばKSC（全国銀行個人信用情報センター）では、マイナンバーカードを使えばインターネットから開示請求ができ、3〜5営業日ほどで結果が届きます。
信用情報に不安がある方は、あらかじめ確認しておくことで無駄な申し込みや審査落ちを防ぎやすくなります。
北洋銀行カードローンに申し込む際は、本当に必要な金額だけを希望するのが審査通過のコツです。
カードローンでは、借入希望額が大きいほど、年収や収入の安定性がより厳しくチェックされる傾向があります。
そのため、実際に必要な金額以上を希望すると、返済能力に見合わないと判断され、審査落ちにつながるリスクも高まります。
とくに、年収に対して明らかに不相応な金額を希望すると、計画性に欠けると見なされやすくなります。
また、他社借入の残高も含めて総合的に判断されるため、現在の借入状況を把握したうえで慎重に希望額を設定することが重要です。
北洋銀行カードローンでは、申込時の情報に誤りがあると審査で不利になる可能性があります。
入力ミスがあることで情報の信頼性に疑いが生じ、審査担当者にマイナスの印象を与えてしまう恐れがあるためです。
特に、本人確認に関わる情報は、なりすましの防止や返済能力の判断に直結する重要な項目として扱われます。
結婚や引っ越しをした直後などは、本人確認書類の内容と申込情報が一致していないケースも少なくありません。
申し込みを完了させる前に、確認画面や提出書類の内容をしっかり見直しておくことが、審査通過への第一歩といえるでしょう。
直近で別のカードローンに申し込みした場合は、少し期間を空けてから北洋銀行カードローンに申し込むのが賢明です。
カードローンに申し込むと、その情報は信用情報機関に記録され、申し込んだ事実（申込履歴）が約6ヶ月間 残ります。
この履歴が残っている間に連続で複数のローンに申し込むと、「資金に困っているのでは？」という印象を与え、審査で不利になる恐れがあります。
たとえば、11月に別のカードローンへ申し込んだ場合、審査結果にかかわらず、翌年5月以降に北洋銀行カードローンへ申し込むのが無難です。
北洋銀行カードローンは、WEB 完結で手続きができるため、来店や郵送物のやり取りといった手間はかかりません。
ここでは、申し込みから実際にお金を借りるまでの流れをわかりやすく紹介します。
まずは、北洋銀行カードローンの公式サイトにアクセスし、「今すぐWEB完結申込」と記載された赤いボタンをタップします。
利用規約に同意し、メールアドレスを入力してください。
メールアドレスを入力すると「仮受付完了」というタイトルのメールが届くので、記載されているURLをタップして、必要事項の入力画面に進みましょう。
次に、以下のような必要事項を入力します。
なお、照会番号は契約内容の確認時に必要になるため、忘れないようにメモを取っておくようにしましょう。
申し込み完了後、最短で翌営業日に北洋銀行アルカ支店から電話連絡があります。
審査に通過すると、そのままWEB上で契約手続きを進められます。
ローンカードの到着には数日かかりますが、北洋銀行の口座を持っていれば、カードが届く前でも振込で借り入れが可能です。
北洋銀行カードローンに申し込む際は、本人確認書類の提出が必須です。
カードローンの契約では、なりすましなどの不正利用を防ぐため、申込者本人であることを確認できる書類を提出しなければなりません。
運転免許証やマイナンバーカードなど、公的な身分証を準備しておくとスムーズです。
また、借入希望額が50万円を超える場合や、審査の状況によっては、収入を証明する書類の提出を求められる場合もあります。
限度額が低くても、審査次第で収入証明が必要になるケースもあるため、あらかじめ用意しておくと安心です。
北洋銀行カードローンでは、ATMを利用した借り入れが可能です。
スーパーアルカカードが手元にあれば、北洋銀行や提携コンビニATMからスムーズに現金を引き出せます。
北洋銀行カードローンでATMから借り入れする手順は、以下のとおりです。
操作自体はとてもシンプルで、画面の案内に従えばスムーズに完了します。
金額の入力ミスがないか確認画面でチェックし、忘れずに現金を受け取ってください。
なお、カードが届いていない場合はATMで借り入れできないため、北洋銀行の口座へ振り込んでもらう方法を選びましょう。
北洋銀行カードローンの返済方法は、ATMからの返済と振り込み返済のいずれかを選べます。
ATMを利用する場合は、前述の借り方と同じく、スーパーアルカカードを使って提携ATMで返済手続きを行います。
一方、振り込みで手続きする際は、北洋銀行の公式アプリを利用し、自分の口座からの振り替えで返済が可能です。
ただし、北洋銀行カードローンは自動引き落とし（口座振替）には対応していないため、返済忘れには注意が必要です。
スマホの通知機能やカレンダーアプリなどを活用して、毎月10日までに手続きを済ませましょう。
北洋銀行カードローンは、好きなタイミングで一括返済が可能ですが、毎月10日に行うと手続きがスムーズに進みます。
定例返済日（毎月10日）以降に一括返済をすると、その日までに発生した利息が反映されず、後日あらためて精算が必要になる場合があるためです。
たとえば、5月15日に完済した場合、5月10日～15日までの利息が未計算のまま残り、次の返済日（6月10日）に追加で請求されることがあります。
「自分で調整するのが不安」という方は、北洋銀行アルカ支店に一括返済を希望していることを連絡すれば、手続き方法を案内してもらえます。
北洋銀行カードローンでは、契約後でも利用限度額の増額が可能です。
利用中に限度額が足りなくなった場合は、北洋銀行アルカ支店に電話で問い合わせして、増額の相談をしてみましょう。
ただし、増額には再審査が必要となります。
カードローンの限度額は、初回の契約時に年収・他社借入・信用情報などをもとに設定されるため、誰でもすぐに増額できるわけではありません。
一方で、申込時よりも状況が改善している場合は、審査に通過できる可能性が高まります。
こうした実績がある方は、増額が認められる可能性も十分にあります。
最短で翌営業日に通知されます。
当日中に結果がわかるわけではありませんが、銀行カードローンのなかでは比較的スピーディーな対応です。
ただし、申し込みが集中している時期や審査の状況によっては、通常より時間がかかることもあります。
もし数日経っても連絡がない場合は、北洋銀行のコールセンターに審査状況を確認してみましょう。
北洋銀行カードローンを利用しても、家族にバレる可能性は低いでしょう。
ローンカードは自宅に届きますが、銀行名で発送されるため、カードローンと気づかれにくい仕様です。
また、利用履歴は北洋銀行アプリで確認できるため、明細書が自宅に届くこともありません。
ただし、返済を延滞すると督促状が自宅に届く可能性があるため、支払いは遅れずに続けることが大切です。
主な違いは、借り方の自由度と利用のしやすさです。
北洋銀行カードローンは、あらかじめ設定された限度額の範囲内で、必要なときに何度でも借り入れできます。
一方のフリーローンは、一度にまとまった金額を借りて、あとは返済していく仕組みになっています。
追加の借り入れはできませんが、上限金利が年14.4％とやや低めに設定されている点が特徴です。
少額を何度か借りる予定がある場合はカードローン、あらかじめ借入額が決まっていて長期で返済していきたい場合はフリーローンの利用が向いています。
北洋銀行カードローンでお金を引き出せない主な原因は、限度額の超過です。
カードローンは、契約時に設定された限度額の範囲内で借り入れできる仕組みになっています。
たとえば、限度額が50万円の方がすでに40万円を借りている場合、追加で20万円を引き出すことはできません。
そのほか、返済が滞って利用停止になっている場合や、カードの磁気不良・暗証番号の間違いなどが原因になることもあります。
限度額は返済することで再び利用可能になるため、余裕があるうちにこまめに返済を進めておくのが賢明です。
「おまとめローン」という名称の商品はありませんが、カードローンやフリーローンを使って他社借入を一本化することは可能です。
どちらも上限金利が年14.0％台と比較的低いため、消費者金融などから借りている場合は、を抑えて返済負担を軽減できる可能性があります。
さらに、北洋銀行で住宅ローンを契約している方は、年3.1％の特別金利が適用される「すっきりプラン アドバンス」も利用できます。
カードローンやリボ払いなど複数の借り入れに悩んでいる場合は、北洋銀行のローンで一本化を図るのも有効です。
