セントラルは中小消費者金融のなかでも代表的な存在で、即日融資に対応している点が高く評価されています。
アコムやプロミスなどの大手と比べてCM等での露出が少ないため、不安に思う人もいるかもしれませんが、決して闇金ではありません。
厳しい取り立てや違法な高金利で貸し付けられることはなく、安心して融資を受けられるカードローンです。
この記事では、セントラルの特徴や審査基準、申し込みの流れまでわかりやすくまとめました。
セントラルとは1973年の創業以来、カードローン事業で実績を積み重ねている老舗の消費者金融です。
知名度の低さが原因で「ヤミ金なのではないか」と誤解されるケースもありますが、セントラルは正規の貸金業者であり、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでも登録を確認できます。
いわゆる闇金とは異なり、セントラルは法律に則って運営しているため、安心して借り入れできるのが特徴です。
一方で、「審査が甘い」や「ブラックでも借りられる」などと謳っている業者は金融庁に登録されておらず、闇金である可能性が高いので注意しましょう。
以下に、セントラルの基本情報をまとめましたので参考にしてください。
| セントラルの基本情報 | |||
|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 | WEB完結 | × |
| 融資時間 | 最短即日 | 在籍確認 | あり |
| 金利 | 4.8～18.0％ | 郵送物 | なしも可能 自動契約機のみ |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 担保・保証人 | 不要 |
| 借入限度額 | 1万円～300万円 | 申し込み年齢 | 20歳～69歳 |
審査時間は最短30分と中小消費者金融のなかでも早く、即日融資を受けられるのがセントラルのメリットです。
セントラルは、申し込みから融資までのスピード感が評判の中小消費者金融です。
即日融資が可能なので、今すぐお金を借りたい人に適しています。
公式サイトにも記載されているとおり、平日14時までにインターネットで申し込めば当日中に振込キャッシングが可能となっています。
平日14時までのお申し込みで即日振込が可能です。
引用元：はじめてのお客さまへ | 【公式】セントラル
申し込みはインターネットで完結するため、忙しい社会人でも自宅や外出先で簡単に手続きできるのが魅力です。
ただし、ネット申し込みの場合、土日や祝日は即日融資に対応していません。
土日や祝日にセントラルで即日融資を受けたい人は、最寄りの自動契約機（セントラルくん）で申し込むのが最適です。
自動契約機なら土日・祝日も審査に対応しており、手続きが完了すれば即日融資を受けられます。
なお、土日・祝日における自動契約機の営業時間は8時から18時までとなっています。
セントラルで当日中にお金を借りるには、自動契約機もしくは店舗で手続きするか、平日14時までにネット申し込みしなければいけません。
近くにセントラルの自動契約機がなく、どうしてもインターネットで申し込みたい場合は、消費者金融おすすめの記事から土日でも即日融資が可能なカードローンを選びましょう。
セントラルの自動契約機で手続きすると、自宅への郵送物なしでお金を借りられます。
自動契約機ならその場でローンカードを受け取れるため、自宅に届いた郵送物を家族に見られる心配はありません。
一方、インターネット申し込みでは後日ローンカードが自宅に郵送されることから、家族に郵便物を見られて借金した事実を知られてしまう可能性があります。
セントラルの店舗や自動契約機は、都市圏や中国・四国地方を中心に設置されています。
愛媛県発祥の消費者金融であることから四国地方に多くあり、さらに東京都をはじめとする関東地方にも展開しているため、都市部では比較的見つけやすくなっています。
しかし、セントラルの自動契約機の数はプロミスやアコムなどの大手と比べて少なく、以下のように全国で15店舗しかありません。
| エリア | 店舗 |
|---|---|
| 大阪 | 梅田店 |
| 東京 | 上野浅草口店 新橋店 新宿歌舞伎町店 池袋店 |
| 神奈川 | 横浜店 |
| 埼玉 | 大宮店 |
| 岡山 | 岡山大安寺店 倉敷沖新町店 |
| 愛媛 | 河原町支店 新居浜店 南松山店 宇和島店 |
| 香川 | レインボーロード店 |
| 高知 | 南環状百石店 |
郵送物なしでお金を借りたいものの、近くにセントラルの自動契約機がない場合は、以下の検索ツールを使ってあなたに合ったカードローンを見つけましょう。
セントラルの専用ローンカード「Cカード」を利用すれば、全国のセブン-イレブンに設置されているATMで借り入れできます。
セブン銀行ATMは、駅やコンビニに広く設置されているため、どこにいても借り入れや返済が可能です。
Cカードをセブン銀行ATMで使う際の取引可能時間や手数料は、以下のとおりです。
| 取引内容 | 取引可能時間 | 手数料（税込） |
|---|---|---|
| 借り入れ | 1:00～23:45 | 1万円以下：110円 1万円超：220円 |
| 返済 |
セブン銀行ATMは1:00～23:45まで利用可能となっており、ほとんどの時間帯でお金を借りられます。
ただし、利用ごとに110～220円の手数料がかかるので、無駄な出費を減らすためにもできる限りまとめて取引したほうが良いでしょう。
セントラルでは、初めての借り入れに限り、最大30日間の無利息期間が適用されます。
無利息期間を活用すると、契約日の翌日から30日間は利息を気にせずに融資を受けることが可能です。
たとえば、無利息期間中は以下のような利息がかかりません。
| 借入額 | 利息 |
|---|---|
| 5万円 | 739円 |
| 10万円 | 1,479円 |
| 20万円 | 2,958円 |
| 30万円 | 4,438円 |
※金利18.0％、借入期間1ヶ月の場合
無利息期間は契約日の翌日から始まるため、契約後はなるべく早く借り入れしましょう。
契約後すぐに借り入れを行うことで、無利息期間を最大限に活用できます。
女性専用のカードローンを提供している点もまた、セントラルの特徴のひとつです。
セントラルが提供する女性向けカードローン「マイレディス」には女性専用ダイヤルがあるため、男性には話しづらい事情も気軽に相談できます。
マイレディスを利用することで、次のようなメリットがあります。
なお、マイレディスの限度額は最大100万円と低めに設定されていますが、少額の借り入れなら基本的に問題ないでしょう。
セントラルは安心して相談できる環境も整っているため、不安や悩みを抱えている女性はマイレディスに申し込むのもひとつの手段です。
限度額の増額に対応しているため、追加の借り入れも期待できます。
追加の借り入れに成功すれば、たとえば予期せぬ出費や大きな買い物などが原因で、現在の枠では足りなくなった場合にも対応が可能です。
増額の手続きは、公式サイトにある「増額のお申し込み」のページから簡単に行えます。
ただし、増額には審査が必須となっており、必ずしも追加融資を受けられるわけではありません。
契約時よりも年収が下がっている人や、返済状況が悪い場合は限度額が下がる可能性もあるため、自分の現状を踏まえて増額申請すると良いでしょう。
ほかの消費者金融と異なり、おまとめローンが提供されていない点はセントラルのデメリットです。
おまとめローンは複数の借入先を一本化できる便利なサービスですが、セントラルは対応していないため、すでに他社借入がある人には向いていません。
参考までに、おまとめローンに対応しているカードローンをリストアップしました。
また、セントラルの限度額は最大300万円で、大手消費者金融の最大500万～800万円と比較して低く設定されています。
セントラルのほかにもおすすめのカードローンはありますので、高額の借入やおまとめローンを希望する場合はそちらを検討してみてはいかがでしょうか。
セントラルに申し込むと、勤務先に在籍確認の電話がかかってくるケースがあるので覚えておきましょう。
申込者本人ではなく会社の同僚や上司が電話に対応した場合、職場の人に借り入れを知られるリスクはあります。
セントラルに限らず、カードローン会社には利用者の返済能力を調査することが義務付けられており、個人的な理由で在籍確認の電話を回避するのは困難です。
とはいえ、在籍確認の電話があるからといって必ずしも借り入れがバレるわけではありません。
セントラルの在籍確認では、オペレーターが社名を名乗らず個人名で電話をかけるなど、プライバシーに配慮されています。
また、電話がかかってきた場合でも、適切に対応することで借り入れがバレる可能性を最小限に抑えられます。
セントラルは、電話確認の時間を調整してもらうことが可能です。
カードローンの申し込み後、オペレーターに連絡して電話のタイミングを自分が対応できる時間帯に指定すれば、会社の人に借り入れがバレるリスクを下げられます。
たとえば、昼休みや休憩時間に合わせて、在籍確認の電話をかけてもらうように依頼すると良いでしょう。
なお、セントラルの問い合わせ可能時間は以下のとおりです。
| 曜日 | 問い合わせ可能時間 |
|---|---|
| 平日 | 8:00～21:00 |
| 土日祝日 | 8:00～18:00 |
早朝や深夜などはオペレーターが対応できないため、日中に連絡しましょう。
セントラルの利用がバレるリスクをさらに減らしたい場合は、あらかじめ言い訳を用意しておくと良いでしょう。
ふとしたきっかけで職場の人から電話について聞かれても、ほかの理由で連絡があったと伝えれば、慌てずに対処できます。
具体的には、次のような言い訳が有効です。
これらの言い訳は、普段からあり得るシチュエーションなので、自然に使うことができます。
また、在籍確認の電話がかかってくるタイミングを指定できない場合でも、言い訳を準備しておけば安心です。
どうしても在籍確認の電話で会社に借り入れを知られたくない人は、セントラル以外の消費者金融を検討するのもひとつの手段です。
一部のカードローンでは、勤務先への電話を原則行わないと公式サイトに明記されています。
特に、プロミスは電話連絡だけではなく郵送物なしも可能なので、会社にバレずにお金を借りたい人にとって魅力的です。
SMBCモビットやアイフルも同様に、利用者のプライバシーに配慮しており、安心して利用できます。
勤務先に電話がかかってくるのがどうしても心配な場合は、他社のカードローンも検討する価値があるでしょう。
セントラルは、プロミスなどの大手と違って独自審査を行っているものの、決して審査が甘いわけではありません。
なぜなら、審査が甘いと誤解させるような表現は貸金業法によって禁止されているからです。
とはいえ、セントラルは銀行の傘下にない独立した消費者金融であるため、柔軟な対応が期待できます。
銀行の厳しい審査基準に縛られず、個々の状況に応じた対応がしやすくなっています。
セントラルの審査はスピーディーで、申し込みから融資までの時間が短いのも特徴です。
具体的な審査基準や時間について、さらに詳しく見ていきましょう。
セントラルの審査時間は最短30分で、中小消費者金融のなかでもスピーディーに融資を受けられます。
インターネット申し込みは24時間受け付けており、いつでも手続きできるのがメリットですが、実際に審査が行われる時間は平日の8時から21時までとなっています。
そのため、状況によっては自動契約機や店舗で申し込んだほうが早く借り入れできるかもしれません。
申込方法ごとに審査の受付時間と対応時間をまとめましたので、参考にしてください。
| 申込方法 | 審査受付時間 | 審査対応時間 |
|---|---|---|
| インターネット | 24時間受付 | 平日8:00～21:00 ※即日融資は14時まで |
| 自動契約機 | 店舗の営業時間内 | 即時対応 |
| 店舗に来店 | ||
| 郵送 | 平日8:00～21:00 土日祝日8:00～18:00 |
営業時間内 |
| コンビニ |
インターネット申し込みは全国どこからでも可能ですが、14時を過ぎると融資を受けられるのは翌営業日以降となります。
たとえば夕方に急いでお金を借りたい場合などは、近くの店舗や自動契約機を活用するのが良いでしょう。
セントラルのカードローンは、20歳以上であればパートやアルバイトでも申し込みが可能です。
そのため、審査に通過すれば学生や主婦など幅広い人がお金を借りられます。
当社規定の審査の上、自営業、パート、アルバイトの方もご利用できます。
引用元：はじめてのお客さまへ | 【公式】セントラル
ただし、アルバイトは正社員や派遣社員と比べて収入が安定していないと判断されるため、審査で不利になるケースもあります。
特に、勤続年数が短いと「仕事をすぐ辞めてしまい収入がなくなるリスクがある」と見なされ、審査に通りにくくなることを理解しておきましょう。
たとえばアルバイトをしている学生はセントラルに申し込めますが、学生向けのカードローンのほうが審査に通りやすいかもしれません。
セントラルは、具体的な年収によって申し込みが制限されることはないため、低所得でも借り入れできる可能性があります。
申込条件について、公式サイトでは以下のように記載されています。
極端な話ですが、たとえ年収が10万円だったとしても、返済能力が認められれば審査に通過することが可能です。
ただし、セントラルは貸金業者であり、総量規制の対象となります。
自身の年収の3分の1を超える金額は借りられないので、借入希望額は自分の年収に合わせて設定しましょう。
セントラルのカードローンは審査が必要で、申込者の状況によってはお金を借りられないケースがあります。
審査に落ちた原因として、債務整理中であることや総量規制に抵触していることが考えられます。
また、返済遅延をした過去や不安定な収入も審査で不利になる要因です。
セントラルの審査に落ちた場合の対処法を3つ記載しましたので、参考にしてください。
カードローンの審査に落ちた場合は、まずは自分の信用状況や借入状況を見直すことが大切です。
特に、債務整理中の場合は審査に通過するのが困難なので、カードローン以外の借入方法を検討したほうが良いでしょう。
債務整理中や過去に債務整理を行った経験がある場合は、カードローン以外の借入方法を検討しましょう。
セントラルなどのカードローンは、信用情報に基づいて審査が行われるため、債務整理の履歴があると利用が困難になるからです。
たとえば、カードローン以外の借入方法として、以下のような選択肢があります。
| 借入方法 | 説明 |
|---|---|
| 親からお金を借りる | 家族や友人など親しい人に頼んでお金を借りる方法 |
| 質屋でお金を借りる | ブランド品やカメラなどを担保に借り入れする方法 |
| 生命保険でお金を借りる | 積立型保険の解約返戻金を担保にお金を借りる方法 |
| ゆうちょでお金を借りる | 定額貯金や定期貯金を担保に借り入れする方法 |
| 公的融資制度を利用する | 地方自治体や公的機関が提供する融資制度 |
もし担保となるものがなく、親族や友人からもお金を借りられない場合は、公的融資制度を利用して国からお金を借りるのもひとつの手段です。
債務整理中にカードローンの審査に落ちた場合でも、適切な借入方法を選べば生活の苦しさを和らげることができます。
借入額が多すぎることが原因でセントラルの審査に落ちた場合は、他社借入の金額を減らしてからカードローンに申し込むのが賢明です。
セントラルなどの貸金業者には「総量規制」が適用されるため、借入額が他社と合わせて年収の3分の1までに制限されます。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。
引用元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）-日本貸金業協会
総量規制をオーバーしていなくても、借入額が多いほど返済できなくなるリスクは高くなるので、審査に通りにくくなります。
申し込み前に他社借入を減らしておくことで、審査に通過する可能性が上がり、より安定した返済計画を立てることが可能です。
再度セントラルを含むカードローンに申し込む予定がある場合は、現在利用しているクレジットカードやローンで返済遅れにならないように注意しましょう。
クレジットカードやローン、携帯電話料金などの支払いが1日でも遅れると信用情報に延滞履歴が残り、次に申し込んだ際の審査で不利になるからです。
さらに、2～3ヶ月以上滞納すると信用情報に傷が付き、審査通過が困難になります。
次回の審査に備えて、返済遅れを防ぐための方法を以下に記載しました。
これらの対策を取ることで信用情報に傷が付くのを防ぎ、次回の申し込み時に審査通過の可能性を高められます。
この項では、インターネット申し込みの場合の、セントラルでキャッシングする手順を紹介します。
セントラルの公式ホームページにアクセスし、オレンジ色の「今すぐお申し込み」ボタンから申し込みページに遷移しましょう。
利用規約に同意したら、次の情報を入力します。
年収や勤務先などの情報が誤っていると審査に落ちる原因になるため、正しく入力しましょう。
セントラルへの申し込みが完了すると、記入したアドレス宛に申し込み完了メールが届きます。
メールが確認できない場合、迷惑メールフォルダに振り分けられている可能性があるので、確認してみましょう。
申込完了以外にも、審査に関する連絡がメールで行われるケースがあるので、定期的にメールをチェックしてください。
申し込み完了メールの確認後、審査が行われます。
審査では在籍確認のため勤務先の会社に電話がかかってくる可能性があります。
勤務先への電話が心配なら、オペレーターに相談して電話の時間帯を指定するか、電話以外の方法で在籍確認できないか問い合わせましょう。
審査が完了したら、審査結果がメールで通知されます。
契約時には、本人確認書類などの契約書類を郵送またはアップロードで提出する必要があります。
契約手続きが完了したら、あとは借り入れするだけです。
セントラルの借入方法には、以下の3種類があります。
セントラルのローンカードが届くまでは時間がかかりますが、急ぎの場合は契約後すぐに振込融資を受けられます。
ローンカードが届いたあとは、全国のセントラルATMまたはセブン銀行ATMで借り入れできます。
契約手続きをスムーズに進め、早くお金を借りるためには、あらかじめ必要書類を準備しておくことが大切です。
セントラルの契約には、以下のような本人確認書類が必須となっています。
書類に顔写真がない場合や、記載されている住所が現住所と異なる場合は、あわせて次のような書類も必要になります。
さらに、借入額が50万円を超える、または他社との借入合計が100万円を超える場合、収入証明書類も必要です。
具体的には、給与明細や確定申告書などが該当します。
審査をより円滑に進めるためにも、収入証明書類が必要な場合は、事前に用意しておきましょう。
セントラルの返済方法は、口座振込とATMのみとなっています。具体的な返済方法は以下の3つです。
口座振込ならスマホやパソコンから返済できるため、外出する手間が省けて忙しい人にも最適です。
また、セントラルのCカードを持っていれば、セントラルATMやセブン銀行ATMを利用して返済できます。
ただし、セントラルは他社のように自動引き落としには対応していないため、毎月の返済を手間なく行いたい人は、他のカードローンを検討するのも良いでしょう。
たとえばアコムなら、自動引き落としに対応しており、返済忘れの心配もありません。
セントラルの返済額は毎月4,000円からとなっており、無理のない返済が可能です。
毎月の最低返済額は、借入残高によって以下のように異なります。
| 借入残高 | 最低返済額※千円単位 |
|---|---|
| 10万円以下 | 4,000円 |
| 10万円超～20万円 | 8,000円 |
| 20万円超～30万円 | 12,000円 |
| 30万円超～40万円 | 12,000円 |
| 40万円超～50万円 | 15,000円 |
ただし、毎月の返済額が少ないと返済期間が長くなり利息も増えてしまうため、できるだけ早めに返済するよう心がけましょう。
ボーナスや臨時収入を積極的に活用して返済すれば、早期に借金を完済できます。
計画的に返済を進めることで、経済的な負担が軽減し、安定した生活に繋がります。
GoogleマップやSNSなどを調査したところ、セントラルに関する悪い口コミはあまり見つけられませんでした。
セントラルは50年以上営業している正規の貸金業者で、東京都内や神奈川県などの都市圏で店舗を拡大しているため、安心して利用できます。
どうしても口コミが気になる場合は、利用者の多いアコムやレイクなどの大手消費者金融を検討しましょう。
大手消費者金融は利用者が多く、そのぶん口コミも多いため、ほかの人の意見を参考にしやすいです。
セントラルに専用アプリはありません。
申し込みはインターネットで24時間365日受け付けており、審査結果もメールで受け取れるため、不便に感じることは少ないでしょう。
とはいえ、アプリからの借り入れや返済、借入残高の確認などができない点はデメリットです。
申し込み完了メールが来ない原因として、審査が長引いていることが考えられます。
特に、土日祝日で申し込みが集中していたり、入力情報に誤りがあったりすると審査が長引く可能性が高いです。
審査結果が気になる場合は、オペレーターに審査の進捗を問い合わせてみましょう。
セントラルの増額がいつからできるかは、明確には決められていません。
しかし、契約したばかりで返済実績がない場合、増額を申し込んでも審査に落ちる可能性が高いです。
一般的には、半年ほど滞りなく返済を続けており、収入状況が悪化していなければ増額の申し込みが可能になるでしょう。
セントラルからの郵送物が届くかどうかは、申込方法によって異なります。
インターネットや電話、郵送で申し込みをすると、後日自宅にローンカードが届きます。
一方で、自動契約機はその場でローンカードを受け取れるので、自宅への郵送物はありません。
そのため、家族に借り入れを知られたくない場合は、自動契約機を利用するのが適しています。
セントラルの完済証明書を受け取るには、オペレーターに問い合わせる必要があります。
完済証明書があれば、新しく住宅ローンなどを組む際に借金がないことを証明でき、審査を有利に進められます。
仮に完済証明書が発行できない場合でも、残高証明書で完済を証明することが可能です。
